La inclusión financiera es una prioridad en Latinoamérica y las empresas fintech están liderando el camino hacia soluciones financieras más accesibles e innovadoras. Los nuevos productos y servicios deben atraer a los jóvenes al sistema financiero, aumentando así la inclusión financiera en la región.
Scores alternativos crediticios
Uno de los principales desafíos que enfrentan los jóvenes al intentar acceder a productos crediticios es la falta de historial crediticio tradicional. Sin embargo, los datos demuestran que existe un potencial significativo en este segmento, según el reporte de Inclusión Financiera del 2022, en Colombia el 91,2% de los adultos entre 18 y 25 años ya tienen al menos un producto financiero, acercándose al 98,1% de los adultos entre 41 y 65 años.
Es claro que los jóvenes están participando activamente en el sistema financiero.
Es aquí donde los scores alternativos crediticios entran en juego. Estos modelos consideran datos no convencionales para evaluar la capacidad crediticia de los individuos. Si bien los jóvenes pueden carecer de un historial crediticio tradicional, datos como el historial de pagos de servicios públicos o su consumo de productos financieros o no financieros pueden ofrecer una perspectiva más precisa de su capacidad para asumir compromisos financieros.
Al utilizar estos scores alternativos crediticios, los emisores de créditos pueden evaluar de manera más precisa la capacidad crediticia de los jóvenes y ofrecerles acceso a productos crediticios personalizados.
Empoderando a los jóvenes con datos financieros
El concepto de Open Finance está revolucionando la forma en que las instituciones financieras interactúan y comparten información. Al adoptar el Open Finance, el ecosistema puede acceder a datos financieros relevantes de los jóvenes, como sus ingresos, gastos y patrones de comportamiento. Esto permite ofrecer servicios personalizados y adaptados con una mayor competencia entre bancos, instituciones financieras y fintechs.
Según la Superfinanciera, el 26,4% de los adultos entre 18 y 25 años en tienen algún tipo de producto crediticio, en comparación con el 41,8% de los adultos entre 41 y 65 años. Esta diferencia muestra una brecha significativa en el acceso al crédito para los jóvenes. Al implementar el modelo de Open Finance, las empresas fintech pueden utilizar los datos financieros de los jóvenes para evaluar su capacidad crediticia y ofrecerles soluciones crediticias adaptadas a sus necesidades.
Los datos anteriores demuestran que los jóvenes ya están participando activamente en el sistema financiero, pero aún existe margen para mejorar su acceso al crédito. La implementación de scores alternativos crediticios y la adopción del Open Finance son estrategias clave para lograr este objetivo.
Puntored y sus métodos alternativos de pago son el aliado estratégico para que el ecosistema ofrezca servicios y productos de acuerdo a las necesidades de los usuarios, por medio de un ecosistema de análisis de consumo de productos financieros y no financieros de más de 70 millones de usuarios.
