La transformación digital impulsa la inclusión financiera con más transacciones, uso de billeteras digitales y nuevos modelos como Open Finance.
Inclusión financiera a partir de la transformación digital
La inclusión financiera se ha convertido en una prioridad para el desarrollo económico de los países, especialmente en América Latina, donde persisten brechas significativas en el acceso a servicios financieros formales. Hoy, la transformación digital financiera es el motor que impulsa un nuevo escenario más accesible, eficiente y seguro. Este artículo profundiza en cómo la digitalización está abriendo oportunidades, cómo las billeteras digitales, las transacciones digitales y el Open Finance están reconfigurando el ecosistema, y cómo actores como las fintech contribuyen a este proceso.
El crecimiento de usuarios y transacciones digitales
En los últimos años, Colombia y la región han experimentado un notable crecimiento en el uso de canales digitales para realizar operaciones financieras. La transformación digital financiera ha permitido que más personas accedan a servicios que antes requerían desplazamientos o trámites presenciales.
De acuerdo con la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, el aumento anual de las transacciones digitales ha mostrado un crecimiento sostenido. Datos similares pueden consultarse en su informe oficial sobre la digitalización del sector financiero.(Asobancaria)
Este incremento en transacciones digitales confirma que los usuarios están adoptando rápidamente soluciones tecnológicas que facilitan pagos, transferencias y compras, impulsando directamente la inclusión financiera. A mayor uso de herramientas digitales, mayor acceso y participación en el sistema financiero.
El impacto de las billeteras digitales en la inclusión financiera
Uno de los mecanismos más efectivos para ampliar la inclusión financiera ha sido el crecimiento de las billeteras digitales. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, para 2022 el 62,3% de la población adulta contaba con depósitos de bajo monto o billeteras digitales, cifras disponibles en. (Superintendencia financiera de Colombia)
Las billeteras digitales permiten abrir productos financieros de manera inmediata, sin trámites complejos, y facilitan pagos, transferencias y compras. Gracias a estas soluciones, la transformación digital financiera llega a zonas rurales y población históricamente excluida del sistema financiero tradicional.
Su facilidad de uso, junto con la creciente confianza en los servicios digitales, ha permitido superar barreras de acceso, agilizar procesos y fomentar la educación financiera desde plataformas intuitivas. Estos avances han sido determinantes para mejorar la adopción de servicios y fortalecer la inclusión financiera en el país.
Retos en el financiamiento digital y la construcción de historial
A pesar de los avances, persisten desafíos. El acceso al crédito sigue limitado por procesos estrictos de evaluación y por información transaccional insuficiente en algunos segmentos de la población. La inclusión financiera no solo implica acceso a pagos o depósitos, sino también al crédito, ahorro y seguros.
La transformación digital financiera ha abierto nuevas puertas mediante el uso de herramientas basadas en datos, como los scores alternativos y los modelos de Open Finance, una tendencia global que permite que los usuarios compartan su información financiera entre entidades para obtener mejores productos. Para comprender más sobre el potencial del Open Finance, puedes consultar. (Open Banking)
El Open Finance permite que la información fluya de forma controlada y segura entre instituciones, construyendo historiales más completos y favoreciendo evaluaciones crediticias más precisas, lo que beneficia directamente a la inclusión financiera.
El papel de las fintech en el impulso de la inclusión
Fintechs como Puntored han sido actores clave en la transformación del panorama financiero colombiano. Su aporte se centra en ofrecer soluciones basadas en data transaccional para ampliar el acceso a servicios financieros y no financieros. La digitalización de estos servicios facilita que más usuarios participen en el sistema, impulsando una mayor inclusión financiera.
Las fintech, en general, aceleran la transformación digital financiera al desarrollar tecnologías que conectan comercios, usuarios, bancos y entidades digitales, promoviendo innovación y eficiencia. El ecosistema fintech en Colombia continúa fortaleciéndose, como lo destacan organizaciones como Colombia Fintech.(Colombia Fintech)
