En el ámbito de la inclusión financiera crediticia, existen retos significativos que deben abordarse para asegurar un acceso equitativo a los servicios financieros. Una de las razones que dificultan la disponibilidad es que las innovaciones en este campo requieren una evaluación más rigurosa de los riesgos asociados a las aprobaciones de financiamiento.
Superando los desafíos de la inclusión financiera crediticia
De acuerdo con Asobancaria, para septiembre de 2022, aproximadamente un tercio de la población adulta en Colombia, equivalente a 13,5 millones de personas, tenía al menos un producto de crédito vigente. Entre los productos de crédito más adquiridos por los colombianos, destacan la tarjeta de crédito con un 62,4% y el crédito de consumo con un 56,7%.
Estos datos demuestran que, aunque existe una considerable adopción de productos de crédito, aún hay una proporción significativa de la población que no tiene acceso a servicios financieros adecuados. Romper las barreras se vuelve fundamental para cerrar esta brecha y garantizar que todos los ciudadanos tengan acceso a oportunidades de financiamiento.
En este contexto, el concepto de Open Finance emerge como una solución prometedora para la inclusión financiera en la región.
Una solución para la inclusión financiera crediticia
Open finance se refiere a la apertura y transferencia de datos financieros de manera segura y controlada, permitiendo a los usuarios acceder y compartir su información financiera con diferentes proveedores de servicios. Esto no solo facilita la obtención de productos y servicios financieros personalizados, sino que también fomenta la competencia y la innovación en el sector financiero.
La implementación de Open finance presenta numerosos beneficios para la inclusión financiera crediticia. Al compartir datos financieros, las instituciones financieras y las fintech pueden evaluar de manera más precisa la capacidad crediticia de los individuos, incluso aquellos sin historial crediticio tradicional. Esto abre las puertas a nuevas oportunidades de crédito para aquellos que anteriormente se encontraban excluidos del sistema.
Los emisores de créditos pueden evaluar el riesgo crediticio de manera más precisa y ofrecer tasas de interés más justas y personalizadas, mientras que los solicitantes pueden comparar ofertas y encontrar la mejor opción para sus necesidades financieras.
Recientemente, Puntored ha presentado su producto Data Services el cual facilita la implementación de los modelos de datos abiertos proporcionando un ecosistema de análisis de consumo de productos financieros y no financieros de más de 70 millones de usuarios.
