PSD3 moderniza los pagos en Europa con más seguridad, acceso a datos y mejoras para consumidores y entidades financieras.
PSD3: La nueva propuesta de la Comisión Europea para transformar los sistemas de pago
La Comisión Europea ha presentado una de las actualizaciones regulatorias más relevantes de los últimos años: la PSD3 (Payment Services Directive 3). Esta propuesta llega como evolución natural de la PSD2, vigente desde 2015, que sentó las bases de los sistemas de pago modernos y se convirtió en un referente internacional en materia de seguridad, transparencia e impulso al Open Banking.(European Union)
La llegada de PSD3 responde a un contexto donde las tecnologías financieras avanzan rápidamente y donde los usuarios exigen mayor control, seguridad y eficiencia sobre sus datos financieros. Por ello, la Comisión Europea plantea una modernización del marco regulatorio que permita mayor innovación sin comprometer la protección de los ciudadanos.
Un nuevo enfoque para fortalecer los sistemas de pago
Con la introducción de PSD3, la Comisión Europea busca reforzar varios puntos clave dentro de los sistemas de pago de la región. Uno de los objetivos centrales es mejorar la implementación del Open Banking, un modelo que permite compartir datos financieros entre instituciones de forma segura y autorizada por el usuario.(European Union)
Además, PSD3 propone nuevas reglas para combatir modalidades de fraude que han surgido con el crecimiento del comercio electrónico y los servicios financieros digitales. El fraude en pagos digitales se ha convertido en un punto de preocupación constante y entidades como la European Banking Authority (EBA) y el Banco Central Europeo han publicado análisis detallados sobre su impacto y evolución en el Espacio Económico Europeo.(EBA)
La nueva directiva no solo fortalecerá la seguridad, sino que también atenderá varios puntos débiles frente a los consumidores. Entre ellos se encuentran la transparencia de los cobros en cajeros automáticos, la información en estados de cuenta y la forma en que los proveedores deben mostrar los costos relacionados con los sistemas de pago.
Otro punto clave dentro de PSD3 es la nivelación del acceso a los sistemas de pago entre bancos y entidades no bancarias. Este ajuste regulatorio tiene como objetivo crear un ecosistema más competitivo, donde las fintech, proveedores de servicios y nuevos actores puedan participar en igualdad de condiciones.
Un marco para impulsar los datos financieros abiertos
Además de las mejoras en los sistemas de pago, la Comisión Europea propone un marco legislativo complementario centrado en el acceso y uso de los datos financieros. Con la transición hacia Open Finance, el usuario tendrá mayor capacidad para decidir cómo, cuándo y con quién comparte su información financiera.(European comision)
Entre los puntos más relevantes del acceso a datos en PSD3 se encuentran:
- Permitir que el usuario comparta sus datos financieros con entidades no bancarias.
- Exigir que las instituciones dispongan de infraestructura técnica adecuada para garantizar seguridad en el intercambio.
- Fortalecer el control del usuario sobre la transferencia de sus datos.
Esto representa un avance hacia un entorno donde los datos se convierten en motor de innovación, permitiendo que los ciudadanos accedan a mejores productos y servicios financieros basados en su historial, comportamiento y necesidades reales.
Conclusión
La PSD3 marca un antes y un después en los sistemas de pago europeos. Gracias a su enfoque en seguridad, transparencia y desarrollo del Open Banking, Europa se prepara para consolidarse como líder global en innovación financiera. La Comisión Europea demuestra una vez más su compromiso para que los ciudadanos tomen el control de sus datos financieros y puedan acceder a un ecosistema moderno, seguro y competitivo.
