Descubre cómo el Open Finance impulsa soluciones digitales seguras mediante análisis e integración de datos financieros.
El auge del Open Finance está revolucionando el panorama financiero global. Este modelo, basado en la apertura y uso consentido de datos financieros, impulsa la creación de soluciones digitales más seguras, eficientes y personalizadas. La infografía acompaña este contenido para explicar cómo funcionan las cuatro etapas que permiten que las empresas desarrollen productos innovadores y orientados al usuario final.
1. Consentimiento de uso de datos
En el marco del Open Finance, todo inicia con el consentimiento de uso de datos. Este paso es clave porque garantiza que los usuarios deciden qué información compartir, con quién y con qué propósito. Este nivel de control fortalece la confianza en el ecosistema de finanzas abiertas, que se basa en la transparencia y en el respeto por la privacidad.
Al permitir que los consumidores sean los dueños absolutos de sus datos, las entidades pueden desarrollar soluciones digitales más relevantes, personalizadas y útiles, siempre bajo la autorización clara y explícita del usuario.
2. Integración y desplazamiento de datos
La segunda etapa mencionada en la infografía es la integración y desplazamiento de datos, posible gracias al uso de APIs de terceros. Estas interfaces permiten que diferentes instituciones financieras y tecnológicas compartan información de forma segura y estandarizada.
En el contexto del Open Finance, las APIs son la infraestructura que permite la interoperabilidad. Gracias a ellas, los datos pueden fluir entre bancos, fintech, comercios y otras plataformas, impulsando el desarrollo de soluciones digitales que antes eran imposibles por la falta de conexión entre sistemas.
3. Identificación de valor en los datos
A partir de la integración, se entra en la etapa crítica de la identificación de valor en los datos. Aquí se aplican técnicas de analítica, inteligencia artificial y modelos predictivos que permiten descubrir hábitos financieros, patrones de consumo, riesgos y oportunidades.
Este análisis profundo convierte los datos en insumos estratégicos para crear soluciones digitales con verdadero valor agregado para los consumidores. Es la fase donde la información se transforma en innovación.
La Comisión Europea, en su estrategia para pagos minoristas de 2020, señala que el open banking posibilita que los usuarios compartan sus datos financieros con terceros autorizados de forma segura. Esto promueve más competencia en el mercado, estimula la innovación y da lugar a servicios financieros más personalizados.(European Commssion)
4. Desarrollo de soluciones digitales específicas
La última etapa de la infografía se centra en el desarrollo de soluciones digitales específicas. Aquí, la información ya analizada permite crear productos como asistentes financieros inteligentes, plataformas de ahorro automático, herramientas de crédito personalizadas, servicios de inversión ajustados al perfil del usuario y apps de bienestar financiero.
Este es el punto donde el Open Finance entrega su mayor valor: soluciones diseñadas para las necesidades reales de cada persona, basadas en datos autorizados y con una experiencia de usuario más ágil y transparente.
Open Finance en Colombia: un entorno en expansión
En Colombia, las finanzas abiertas han crecido de forma acelerada gracias a los avances regulatorios y la adopción de APIs de terceros por parte de entidades financieras y tecnológicas. Esto ha permitido desarrollar soluciones digitales competitivas, accesibles y orientadas al consumidor, fortaleciendo la modernización del sistema financiero y promoviendo la inclusión.
El país se encuentra en un momento clave, donde la integración y el análisis de datos impulsan un mercado más dinámico y conectado, donde el Open Finance actúa como pilar estratégico para la innovación.
