Descubre cómo los jóvenes impulsan la inclusión financiera en Latinoamérica mediante fintech, Open Finance y scores alternativos crediticios.
Inclusión financiera jóvenes: clave para transformar el sistema en Latinoamérica
La inclusión financiera jóvenes se ha convertido en uno de los temas centrales para el desarrollo económico sostenible en Latinoamérica. Aunque la región ha avanzado en ampliar el acceso a productos financieros tradicionales, todavía existen brechas significativas entre los jóvenes y otros grupos poblacionales en términos de acceso al crédito jóvenes y participación plena en el sistema financiero formal. La expansión de Fintech en Latinoamérica, la adopción de scores alternativos crediticios y la implementación de estrategias como Open Finance Latinoamérica están contribuyendo a cerrar estas brechas.
¿Por qué es crucial la inclusión financiera de jóvenes?
Según informes especializados, muchos jóvenes enfrentan barreras para ingresar al sistema financiero formal, especialmente productos crediticios como préstamos o tarjetas de crédito. En países como Colombia, solo un porcentaje relativamente bajo de adultos jóvenes tiene acceso a crédito de consumo o tarjetas frente a grupos mayores de edad, lo cual refleja una brecha significativa en acceso al crédito jóvenes y en la inclusión financiera jóvenes.(Banca de oportunidades)
Esta brecha no solo limita la capacidad de consumo de los jóvenes, sino también su capacidad para invertir en educación, emprender negocios o construir historial crediticio sólido. Por eso, nuevos enfoques innovadores se están volviendo más relevantes.
Scores alternativos crediticios: una salida innovadora
Los scores alternativos crediticios están revolucionando el sector al permitir evaluar la capacidad de pago de personas que no cuentan con un historial crediticio tradicional. En este enfoque se consideran datos no convencionales como historial de pagos de servicios, consumo digital o patrones de comportamiento para construir una evaluación de riesgo más ajustada a realidades actuales.(CredoLab)
Por ejemplo, compañías fintech están utilizando datos alternativos para ampliar el acceso al crédito al incluir a quienes históricamente han sido excluidos del sistema financiero formal, como jóvenes y personas sin historial crediticio. Según el Reporte FinTech 2025 de la Asociación FinTech México, las fintech están aprovechando datos como pagos de servicios, comportamiento digital y otros patrones no tradicionales para evaluar riesgos crediticios de forma más inclusiva.(fintechmexico)
El auge del Open Finance en Latinoamérica
Open Finance Latinoamérica se refiere a la apertura y compartición de datos financieros de forma segura entre instituciones, con el consentimiento del usuario, para mejorar la transparencia y la competencia en el sector financiero. Este modelo permite que los datos financieros de los jóvenes como ingresos, patrones de gasto y comportamientos financieros se integren para diseñar productos personalizados que fomenten el acceso y uso de servicios financieros.
Con Open Finance, las instituciones pueden evaluar mejor las necesidades y riesgos de los jóvenes, lo que facilita la creación de productos adaptados que impulsen su participación activa en el sistema, abriendo oportunidades para crédito, ahorro, inversión y seguro.
Fintech en Latinoamérica: motor de inclusión financiera
Las fintech en Latinoamérica se han consolidado como uno de los principales impulsos de la inclusión financiera, especialmente entre jóvenes y segmentos tradicionalmente excluidos. Un reporte de Mastercard destaca que la región ha visto un crecimiento de más del 300 % en el número de fintech desde 2017, con más de 3,000 startups activas ofreciendo servicios financieros digitales.(MasterCard)
Estas empresas no solo han facilitado el acceso a productos financieros básicos, sino que han contribuido a superar barreras financieras tradicionales como altos costos, burocracia y falta de infraestructura física. Un artículo reciente de Forbes señala que más de la mitad de los latinoamericanos indican que las fintech les han permitido acceder a productos que antes no estaban disponibles para ellos.(Forbes)
En Colombia, las fintech también han mejorado el acceso al crédito para consumidores con poco historial, aunque todavía enfrentan desafíos de mora y sostenibilidad.Esto demuestra tanto el potencial como la necesidad de seguir innovando.(Larepublica)
Estrategias para un acceso al crédito más equitativo
Para lograr una verdadera inclusión financiera jóvenes, es fundamental seguir promoviendo políticas y tecnologías que reduzcan las barreras al acceso al crédito jóvenes. Esto implica:
- Impulsar alianzas entre reguladores, bancos y fintech para desarrollar estrategias inclusivas.
- Fortalecer la educación financiera para que los jóvenes comprendan y aprovechen los productos disponibles.
- Incentivar modelos de evaluación alternativos, como scores alternativos crediticios, que permitan incluir a quienes no tienen historial financiero tradicional.
- Adoptar ampliamente Open Finance, para que los datos disponibles ayuden a diseñar productos más personalizados y competitivos.
Conclusión
La inclusión financiera jóvenes en Latinoamérica es un objetivo alcanzable si se combinan innovación tecnológica, apertura de datos, y un enfoque centrado en el usuario. Los esfuerzos en scores alternativos crediticios, Open Finance y el crecimiento de Fintech en Latinoamérica están abriendo puertas para que los jóvenes accedan a productos financieros útiles y participen activamente en la economía. Con estos avances, la región puede construir un sistema financiero más inclusivo, competitivo y justo para todos.
